Como não cair em Golpe de Pirâmides Financeiras
Segunda-feira, dia 24.08.2020, a Ex-bailarina do Faustão Pablinny Pedersoli denunciou um esquema fraudoleto de pirâmide financeira, conduzido por Juliana Novaski Ducia que teria deixado um rastro de R$ 2 milhões e atingido 715 pessoas.
Assim como esse golpe, outros pelo golpes devastam os sonhos de milhares de pessoas que buscam formas de investir e garantir um futuro financeiro estável.
Como funciona o esquema das Pirâmides
As Pirâmides Financeiras ou esquema Ponzi existem desde a década de 1910, quando Charles Ponzi iniciou um negócio que se baseava na venda de produtos e/ou serviços, mas para fins de captação de novos investidores. A ideia de pirâmide vem justamente da lógica de que as pessoas ingressam no negócio, primeiramente com promessa de grandes retornos, mas depois, para manter o retorno, devem atrair mais pessoas.
No início o negócio tem uma boa rentabilidade, pois há poucas pessoas para repartir os lucros. Entretanto, conforme a base da pirâmide vai aumentando, a rentabilidade vai diminuindo, na mesma proporção, o que acaba desestimulando novos investidores e a pirâmide não se sustenta mais. Agravado a esse fato, normalmente, quem está no ápice da pirâmide, não investe o dinheiro no que deveria, usando-o para fins próprios.
Dessa forma, as pessoas que investiram seu dinheiro acreditando na promessa de retorno e rentabilidade saem sem receber nada e, muitas vezes, ainda perdem o que investiu.
- Para aprender mais sobre o tema, recomento do livro abaixo:
As Pirâmides Financeiras não especulam só dinheiro
Apesar de ser muito comum que as pessoas sempre associem as pirâmides financeiras a investimentos em dinheiro, como bolsa de valores e criptomoedas, algumas delas nada tem haver com esse tipo de negócio.
Alguns exemplos são as Fazendas Reunidas Boi Gordo e o Avestruz Master.
As Fazendas Reunidas Boi Gordo prometia investimentos em gado com rentabilidade de 42% no prazo de um ano e meio. Eles nunca investiram em gado e lesaram mais de 30 mil investidores.
O Avestruz Master que vendia o avestruz jovem e prometia a recompra no momento do abatimento e da exportação a carne. O problema é que eles diziam que tinham mais de 600 mil aves, mas na verdade só tinham 38 mil. No momento de pagar a todos, não havia dinheiro.
Esquemas mais recentes são ligados a Bitcoin
O Bitcoin foi criado em 2008, mas desde 2014 passou a ter um expressivo crescimento, o que acabou atraindo diversas pessoas para investir nele e em outras criptomoedas. Obviamente, muitos golpistas e fraudadores viram nas criptomoedas a oportunidade de renovar o esquema das pirâmides financeiras.
Uma das mais conhecidas, a Alcateia Investimentos, prometia ganhos de até 2% ao dia, entretanto, logo deixou de cumprir os seus contratos, transferiu a administração para a Maximus Digital que, no início de 2018, fechou as portas e deixou mais de 50 mil pessoas sem nenhum retorno.
No Rio de Janeiro, o esquema da JJ Invest ficou conhecido por ter atraído diversos atores da Rede Globo e jogadores de futebol. Ela prometia rentabilidade de 10% ao mês e chegou até a patrocinar o time de futebol Vasco da Gama.
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- E se quer aprender mais sobre o Bitcoin, com uma linguagem simples e acessível, recomendo o livro de Renato Amoedo:
Como identificar uma pirâmide financeira?
As pirâmides financeiras tem um padrão e aqui vão 5 dicas para identifica-las:
- Desconfie de promessas muito acima do mercado. Os esquemas fraudulentos normalmente prometem lucros e ganhos muito acima da média do que os mercados do mesmo setor operam;
- Desconfie da falta de transparência e divulgação de onde o dinheiro é investido, prazo de retorno do investimento e outras condições do próprio negócio;
- Normalmente buscam pessoas que não tem familiaridade com o negócio que vai ser operado, por exemplo, o esquema do boi e do avestruz, buscava pessoa que não ia no campo verificar ou conferir o negócio, justamente por não entender como ele funcionava;
- Falta de empresa de auditoria ou compliance de confiança, ou mesmo de alguém que abra os números da empresa e divulgue balanços periódicos;
- O relacionamento é feito com promotores, em eventos fantásticos, chiques, regados a muita conversa, comida e bebida.
Cautela e canja de galinha não fazem mal a ninguém. Cuidado e prevendo que possa ser um esquema fraudulento, a melhor coisa a fazer é não investir.
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